債務整理の費用とは？相場はどれくらい？分割で払えるの？

2023.05.16 債務整理

債務整理の概要と種類

債務整理とは、借金問題を解決するための様々な救済制度のことをいいます。

債務整理により、借金の『利息をカットする』『月の返済額を下げる』『元金を減らす』『借金をまるごと免除してもらう』ことが可能です。

債務整理をすることで、毎月の重い支払いから解放されたり、いつまで支払えばよいのか分からず返しては借りることを繰り返していた人が完済までのめどがついたりなど、つらい借金生活から抜け出すことができます。

債務整理には、大きく分けて以下の3つの種類があります。

それぞれの種類について、詳しく説明します。

任意整理とは、債権者（消費者金融や信販会社など）と交渉をして、支払いを楽にする手続きです。

任意整理は、自己破産や個人再生と比べ、手続きが簡単で比較的費用も安いというメリットがあります。

交渉内容は主に、将来に掛かる利息のカットや毎月の返済額の減額です。

債務者個人で手続きすることもできますが、一般的には司法書士や弁護士などの専門家に依頼することが多いでしょう。

個人再生とは、裁判所に申し立てることにより、全債権者に対する返済総額を5分の1から10分の1程度に減らす手続きです。

裁判所が認めれば、減額後の借金を返済（原則3年の分割）することにより、残りの債務(養育費･税金など一部の債務を除く)が免除されます。

個人再生は、債務整理の中でも、自己破産ができない場合や住宅ローンがある場合に選ばれる手続きです。

債務者は、裁判所や再生委員の指示のもとで、返済計画を実行していくことになります。

自己破産手続きとは、借金の返済額が収入に比べて課題になってしまった場合に、裁判所に「免責許可」の申し立てをして、借金の返済を免除してもらう手続きのことです。

免責許可が下りた後は、税金等の一部を除き借金を返済する必要がなくなります。

債務整理の相談をする場合、専門家に相談料を支払う必要があります。相談料は、各事務所や地域によって異なりますが、一般的には30分あたり5,000円から1万円程度が相場です。

債務整理専門の事務所の場合は、相談料無料のところも多いので気軽に相談できます。

債務整理の手続きをする場合、着手金がかかることがあります。

金額や手続きによって変わりますが、無料のところから十数万円のところまで様々です。

債務整理の手続き報酬は、手続きによって変わってきますが、任意整理で1社数万円、自己破産や個人再生のような法的手続きの場合は1件30万円～60万円くらいのところが一般的です。

そのほかの費用としては、自己破産や個人再生の場合は、管財人や再生委員の選任費用、裁判所の申し立ての費用等、ほかに書類のやり取りのための郵送費などがかかります。

➀任意整理の費用は、事務所によって報酬形態も変わってくるが、着手金として借金の金額に応じて、無料から10万円、成功報酬として1万円～5万円が一般的です。

②自己破産の費用は、事務所にかかる着手金+成功報酬として40万～60万円、破産管財人の選任が必要な場合は、20万～50万円、裁判所への申し立ての際の費用が数万円です。

➂個人再生の費用は、事務所にかかる着手金・成功報酬として40万～60万円、再生委員の選任が必要な場合は、15万～25万円、裁判所への申し立ての際の費用が数万円です。

個人再生は、住宅ローン特約を利用する場合に報酬が増えることが多いです。