実際に任意整理した人の体験談を紹介

2023.10.03 任意整理

借金の返済で任意整理をする場合、実際にしてみた人の体験談を知ることで不安が解消され、任意整理の手続きについてイメージしやすくなります。任意整理とはどのような手続きなのか、自身のケースが任意整理に向いているのかどうかなども併せて知っておきたいところです。

この記事では、実際に任意整理をした方の体験談をいくつかピックアップし、それぞれのポイントについてわかりやすく解説しています。

任意整理の概要や向いている人、向いていない人などもわかるようになっていますので、任意整理や債務整理を検討する際の参考としてお役立てください。

任意整理とは

まずは、任意整理の概要について簡単に確認していきましょう。

債権者と直接交渉する債務整理の1つ

任意整理とは、借金の返済が苦しい場合に債権者と交渉し、利息のカットや返済期間の見直しなどを行う債務整理の1つです。

債権者とは、お金を貸し付けている貸金業者や金融機関のことを指します。任意整理では裁判所を通すことなく、債権者と返済方法について話し合い、借金返済を減額してもらうことを目的とします。

任意整理のメリットとデメリット

任意整理の主なメリットとデメリットには、以下のようなものが挙げられます。

任意整理のメリット

借金の総支払額を減額できる
毎月の返済額を減らし、返済期間を一定期間延ばせる
督促や催促の連絡を止められる
任意整理の手続き中は返済をストップできる
任意整理する債権者を選ぶことができる

交渉する債権者を選べる点が、任意整理のメリットとなります。

例えば、自動車ローンは残して他の債権を任意整理する、カードローン1社だけを任意整理する、といった選択も可能です。

任意整理の手続きが完了するまでは返済をストップできるほか、催促や督促の連絡も来なくなるため、精神的な負担も大きく減らすことができるでしょう。

任意整理のデメリット

元金の減額はできない
ブラックリストに載ってしまう
連帯保証人が請求を受ける
ローン中の商品が回収される場合がある

任意整理では、利息のカットや返済期間、月々の返済額などを見直すことはできますが、元金はカットすることができません。そのため、大幅に借金を減らすことはできない手続きとなります。

任意整理をすると、事故情報としてブラックリスト入りますが、任意整理をしなかったとしても、他の債務整理をしたり、滞納を続けたりすればブラックリスト入りしてしまいます。

また、連帯保証人を設定している借金を任意整理した場合、連帯保証人の方へ返済を請求されてしまう点や、自動車やパソコンなどの買い物で返済が途中の場合、ローンを組んだ債権者から商品を回収されてしまう可能性もあります。

しかし、任意整理する債権者は選べるため、連帯保証人をつけていない債権者や、ローン返済中の債権者を任意整理から除外すれば回避することが可能です。

任意整理の概要とメリット、デメリットがわかったところで、実際に任意整理してみた人の感想や体験談について以下で更に詳しく見ていきましょう。

【任意整理してみた】体験談とポイント

任意整理をされた方の体験談をいくつかピックアップして紹介し、それぞれのポイントについて解説します。

体験談1：20代女性Tさんのケース

手続き前残高：約93万円

任意整理前の返済額：4万円（利息含む）

任意整理後の返済額：1万5600円（利息なし）

任意整理を検討した理由

リボ払いで抱えきれない借金をしてしまい、とても困っていたところ、債務整理というものがあると知ったのがきっかけです。といってもどうすればよいのかわからなかったので、最初は無料相談を利用しました。

任意整理を決めた理由：無料相談を利用した際に、手続きの流れや料金について丁寧に説明してもらい、安心できたのでお任せできるなと思ったからです。

任意整理後の感想

依頼後は手続きもスムーズで、きちんと連絡もいただけました。

あのままカードを持ち続けていたら、もっとひどい借金をつくっていたと思うので債務整理してよかったです。

ポイント

リボ払いは、知らず知らずのうちに利用額が膨らみ、気づけば限度額いっぱいまで使ってしまうケースも少なくありません。リボ払いの返済が苦しくなって新たな借り入れをつくり、更に借金が膨らむのを防ぐためには、早い段階で任意整理を検討するのがよいでしょう。

体験談2：50代男性Mさんのケース

手続き前残高：約99万6,000円

任意整理前の返済額：3万6,000円以上（利息含む）

任意整理後の返済額：2万7600円 + 2万9715円の一括払い（利息なし）

任意整理を検討した理由

転職がきっかけで収入が半減し、複数社から借り入れしていた分の返済ができなくなってしまったので任意整理を依頼しました。

任意整理後の感想

現在の収入と支出の両面を考慮した月々の積み立て案を基に債権者へ交渉してもらい、1年かからず和解となることができました。

今後も返済は続きますが、無理のない額へと変更してもらえたので継続して返済できそうです。

ポイント

任意整理の手続きの中で、一部の返済に過払い金が発生していたことが判明し、引き直し計算をした結果元本を減らすことができ、更に利息なしで無理のない返済に設定できたケースです。転職や失業などで収入が大幅に減額してしまうケースは誰にでも起こり得るため、返済が苦しいと感じたら専門家へ一度相談してみることをおすすめします。